新余市国信融资担保有限公司

新余市擔保中心依靠大數據創新

在江西省新余這座以工業立市的中部小城，無數個燃燒著創新創業激情的中小企業者匯集于此。面對日益增長的中小企業融資需求，新余市中小企業信用擔保中心（下稱“新余市擔保中心”）正在投身一場偉大的試驗：一邊為供應鏈下游的中小企業建立數據庫，通過專業的數據分析為企業量身打造融資方案；一邊對接供應鏈上游的金融機構，整合各項融資信貸產品，滿足企業融資需求。

“像互聯網遇上金融一樣，我們要讓大數據和擔保也能擦出火花。”新余市中小企業信用擔保中心主任邱新林告訴《中國經濟周刊》，“信息社會里，數據將成為核心資源。新余市擔保中心只有不斷顛覆和創新，才能把握大時代賜予的機遇。”

300個企業數據庫 擔保中心的無形資產

2013年，在新余市的各個工業園區，留心者可以看到一群衣裝簡約的中青年人每天穿梭于各家企業。他們不是推銷員，也并非創業者，而是新余市擔保中心的工作人員。

他們深入企業走訪調研，了解經營者的資金需求，掌握企業的經營現狀和發展思路。他們獲得的這些細致詳實的一手資料將全部進入新余市擔保中心的企業擔保融資項目數據庫。

“對每一家入庫企業負責是我們擔保中心的宗旨。”新余市擔保中心的工作人員告訴記者，數據入庫之后，每個項目的負責人還要為自己負責的企業不斷更新數據資料，包括企業資產負債及經營現狀的背景調查，以及行業的前景分析等等。

據統計，一年的時間，新余市擔保中心的人員共計走訪了1000多家中小微企業，為150余家有擔保融資需求且符合新余產業發展方向的企業或項目建檔備案。今年，這一項目庫的企業將達到300家。

易偉華和他的光電企業是最早一批入庫的企業之一。2009年底，當易偉華帶著自己初創的光電企業落戶新余工業園時，由于前期場地、設備等投入巨大，可用于流動的資金十分匱乏。新余市擔保中心經過多次調研、溝通、項目分析，為他的企業擔保了1000萬。

隨著光電產業不斷壯大，這家企業迅猛跟進，新一輪的投資擴張近在眼前。新余市擔保中心的項目負責人通過數據庫了解到他們又有新的資金需求，主動對接，這一次，易偉華的企業很快獲得了擔保貸款1500萬元。

受益于數據庫的建立，新余市還有很多成長型企業獲得了新余市擔保中心的擔保支持。落戶新余高新區的高科技企業江西華電電力有限責任公司、江西省農業產業化龍頭企業新余市天欣源工貿有限公司分別獲得了總計4000萬元和3800萬元的擔保。

“僅有大數據庫是遠遠不夠的，我們正在對數據庫中的企業進行細分。”邱新林告訴《中國經濟周刊》，“科學的數據分析更能事半功倍。”

目前，新余市擔保中心為創新創業企業、小微企業、產業龍頭企業，針對性地開展“孵化”、“助長”、“引領”三大擔保融資工程，進一步助力新余產業集聚發展。

擔保融資超市空間無限

數據庫的成效初顯，讓邱新林有了更大膽的設想：創建擔保融資超市。金融機構可以在這個超市里更精準地尋求到符合自身產品定位的中小企業，同時，中小企業也能夠更便捷快速地找到可以滿足自己貸款需求的金融機構。

“建立擔保融資超市，這個想法很新鮮。”中國銀行新余市分行中小企業業務中心主任李永新告訴《中國經濟周刊》記者，“今年，我們銀行配套新余市擔保中心的貸款額度歷史最高，支持力度非常大。”

良好的開端讓邱新林和他的團隊底氣十足。經過多方努力，2013年，新余市擔保中心成功與市內外12家金融機構深化了業務合作關系，不僅聯合推出“微貸保”、“惠企保”、“商貸保”等一批擔保融資新品種，同時獲得了授信額度內“一次授信，分次使用，循環擔保”的銀行許可，擔保放大倍數達到10倍，中小企業可以更自由選擇合適的擔保融資方式，實現即報即批，見保即貸。

據了解，自去年新余市擔保中心擔保融資超市運營以來，擔保融資超市共計提供擔保融資5億元以上，預計2014年擔保中心擔保融資總額將達到20億元以上。

如今，新余市擔保中心正積極推進另一場更大的試驗：將銀行業金融機構、證券公司、信托公司、保險公司、小貸公司、評估公司、典當機構、民間融資服務機構、產權交易機構、風投機構、創投機構、融資租賃機構等各類機構集中在一起，為有融資需求的中小微企業提供包括銀行信貸、融資擔保、股權融資、產品定制、供需對接、項目扶持、實體展示、信息咨詢、委托代理、融資租賃、典當等一站式和保姆式服務。這樣可以將分散的資源集中，實現多樣化的融資組合，開拓出中小企業直接融資新渠道。

如今的邱新林宛如已看到目的地的探險者，他告訴《中國經濟周刊》：“新余市政府為擔保中心新增1億元貨幣資金，鼓勵我們做大做強。我們不僅要做大做強，更要不斷創新，做擔保融資創新試驗的先行者！”

對話新余市擔保中心主任邱新林：

大數據時代需要“大”擔保

《中國經濟周刊》：在當前的大數據時代，新余市中小企業信用擔保中心做了很多的創新探索。您如何看待擔保機構未來的發展？

邱新林：十八大召開之后，我們國家將迎來新一輪的大發展時代。大時代當然也需要“大”擔保。大擔保的“大”，并不是簡單的資產大、資金大、攤子大，更重要的是大想法、大思路、大視野。
   
    《中國經濟周刊》：新余市中小企業信用擔保中心的“大”體現在哪些方面？

邱新林：我想做兩件事：一個是做大擔保中心企業數據庫和擔保融資超市，充分發揮我們的平臺作用，讓更多的中小微企業獲益，這也是目前解決新余中小企業貸款過程中銀企信息不對稱的最佳途徑。另一個就是成立金融投資公司，集中新余市擔保中心的信息優勢、融資優勢和管理優勢，整合優質資源；引進信托、金融消費、資產管理及風險投資等業務，打破擔保融資產品單一的瓶頸，力爭3年內投資公司出資規模達到5億元，實現利稅1.2億元，5年內達到10億元，實現利稅2.5億元，帶動和引領新余市一批重點建設項目。